Каршеринг слил мое селфи с паспортом, и МТС Банк выдал по нему кредит третьему лицу

На днях обнаружил в бюро кредитных историй, что на меня 6 июня открыта кредитка в МТС Банке на 15 000 руб.

Я позвонил им и узнал, что такие кредиты выдают онлайн без личного присутствия.

Никаких проблем в выдаче кредита онлайн я не вижу, но я не понимаю, почему не было проведено никакой валидации — ни при одобрении, ни при получении. Из личного опыта знаю, что Тинькофф, когда привозит даже дебетовые карты домой, делает ваше фото с договором. Альфа и Сити в офисах при получении документов и заполнении заявки делают вашу фотографию даже при наличии вашего реально паспорта и подписи. Отношение к верификации личности достаточно серьезное.

Здесь же возникла странная ситуация: я чётко понимал, что я этот кредит не оформлял, подписи моей нигде быть не может, фото тоже, паспортом моим никто воспользоваться не мог, я его не терял и не давал никому.

Я поехал к ним в офис на Таганку в воскресенье, и мне показали в их базе моё селфи с паспортом. Это селфи — минимум двухлетней давности, я делал его ещё на предыдущей квартире для одного из сервисов каршеринга. Для какого именно — я, конечно, не помню, так как я регистрировался во всех. Предположу, что для какого-нибудь из обанкротившихся.

Кредит этот выдаётся полностью онлайн, и выпускается виртуальная карта. Физической встречи клиента с банком не происходит ни на одном из этапов.

Девушка сказала, что у неё уже были подобные случае с получением кредитов на утекшие паспорта из каршеринговых компаний.

Написал претензию и поехал домой.

В итоге получается следующее: МТС Банк выдает кредит, не проводя даже минимальных верификаций.

• В анкете указан номер телефона МТС с кодом 916. Можно проверить, что владелец номера не равен паспортным данным в анкете на кредит.
• Можно запросить подтверждение на Госуслугах (авторизоваться через Госуслуги).
• Сейчас достаточно прислать селфи с паспортом, хотя нужно требовать, чтобы клиент сделал его в реальном времени в приложении и без возможности загрузки из галереи.
• Непонятно, говорили они с клиентом по телефону или нет, тогда можно было бы сравнить голос.

• По кредитной истории можно увидеть, что у меня и так есть кредитка с большим лимитом и что запрашиваемые 15 000 руб. никак не соотносятся с имеющимся у меня лимитом. Как минимум это должно дать повод для дополнительной проверки.

Слитая база каршеринга, по сути, никакого отношения к делу не имеет. Паспортные данные не являются конфиденциальной информацией, важно делать биометрические подтверждения клиента, фото в реальном времени, фото с договором и паспортом и т. п., обычный скан не может быть таким подтверждением.

Моё глубокое убеждение на данный момент — это мошенническая схема внутри МТС Банка, а не третьих лиц. Я основываюсь на том, что не делаются даже минимальные проверки, доступные любому. Лимит в 15 000 руб. выбран неслучайно: по нашему законодательству до этой суммы можно иметь неверифицированные электронные кошельки и т. д. Но МТС под это дело подтянул кредитную тему и без верификаций стал выдавать виртуальные кредитные карты. Думаю, что расчёт на то, что суммы небольшие и связываться никто не будет, проще заплатить.

Это уровень гопников из 90-х. Я помню, у меня отобрали на улице плеер, и смысла идти в органы никакого не было, на это и был расчёт.

У МТС, видимо, ген остался с тех времён, когда их ещё Билайн в рекламе высмеивал: «Удивлены состоянием своего счёта?»

Всем, кто регился в разных каршерингах, рекомендую проверить кредитную историю. Я лично узнал о существовании у себя ещё одной кредитки в приложении Сбера, там есть сейчас бесплатная лайт-версия кредитной истории и, увидев это, купил полноценный отчёт.

Я со своей стороны подал заявку на замену паспорта через Госуслуги, в ближайшие дни поменяю и отнесу на неделе заявление в прокуратуру на МТС Банк. Далее закину в СМИ эту тему — гопникам нужно дать отпор.

МТС кредит мой аннулировал. Валидацию, как я понял, производили по фотографии, которую они сделали при посещении офиса к фотографии с паспортом в заявлении на кредит, и они приняли решение, что есть разница в этих фотках. Так себе, конечно, валидация, но тем не менее кредит снят.

Прислали бумагу:

Также их сотрудник сказал, что действительно есть баг в приложении (возможность загружать фото) и что они приостановили выдачу данных кредитов на текущий момент.

Получил письмо в почтовый ящик от Микрокредитной компании «Микроденьги», в которой я тоже якобы брал кредит 22.06.2020.

Отправил им претензию и уже пошёл писать заявление в Полицию.

Получил ответ от «Микроденьги» о том, что кредит с меня сняли.